2020年，证券行业正面临重大发展机遇，监管层循序渐进推动基本制度深刻变革，政策利好持续释放，各项重大改革举措不断。作为资本市场的核心参与者，券商在深刻变革中开始重建业务模式和生态模式，财富管理转型成为行业热门话题。

　　财联社记者了解到，目前国内多家券商围绕财富管理转型进行的架构调整和战略布局也已初具雏形，根据各自禀赋摸索出相应的路径。

　　第一创业在财富管理转型方面，将提供贯穿于客户全生命周期的综合金融服务，通过有温度的交易体验及专业配置建议，助力客户资产保值增值，成为业内领先的、具有数字化特色的财富管理专家。将始终以“客户为中心”，搭建为客户提供交易服务、资产配置、风险管理等服务体系。推动财富管理的数字化转型，强化大数据等科技手段，加强对客户的了解与服务，为员工展业、服务客户和内部管理等提供有效工具。

　　一，国内财富市场大发展时代已经来临，国内个人可投资金融资产600万元以上的高净值人数超过160万，位居全球第二位。客户配置目前正逐步向权益类资产转移，证券公司的经营模式也已发生变化，由前期简单的交易通道服务，向以客户为中心提供综合金融服务方向发展，行业向财富管理转型发展已经是大势所趋。

　　二，财富管理的本质是以客户为中心，提供全面综合金融产品和服务，实现客户资产的保值增值。证券行业的财富管理应该是经纪业务的升级，满足数字智能时代客户多元化、个性化需求。

　　三，第一创业财富管理致力于提供贯穿于客户全生命周期的综合金融服务，通过有温度的交易体验及专业配置建议，助力客户资产保值增值，成为业内领先的、具有数字化特色的财富管理专家。为此，第一创业将以“客户为中心”，搭建为客户提供交易服务、资产配置、风险管理等服务体系。推动财富管理的数字化转型，强化大数据等科技手段，加强对客户的了解与服务，为员工展业、服务客户和内部管理等提供有效工具。

　　四，与传统金融机构（银行、基金公司）、新兴互联网金融机构相比，第一创业财富管理业务核心优势有三方面。首先体现在固收、资管产品的竞争优势；其次体现在量化服务的专业优势，最后体现在数字化的运营能力。

　　五，目前，公司已制定了推进财富管理业务的总体规划：以交易服务入手，向财富管理转型。具体有五个方面：通过总部组织架构调整强化总部赋能及内部协同；通过对客户分类分级落地客群经营；通过外部引入和内部创设健全金融产品服务体系；通过总部与分支机构投顾联动赋能；通过提升投顾能力、通过金融科技的运用逐步实现“人工+智能”服务体系。

　　财联社记者：证券公司为何要进行财富管理转型？第一创业如何理解证券行业的财富管理转型？第一创业的财富管理愿景又是什么？

　　朱剑锋：国内财富市场大发展时代已经来临。统计数据显示，国内个人可投资金融资产600万元以上的高净值人数超过160万，位居全球第二位；同时，客户配置需求多元化趋势明显。居民对于财富管理服务的需求强烈，之前配置主要以固定收益产品为主，目前正逐步向权益类资产转移。此外，证券公司的经营模式也在发生变化，由前期简单的交易通道服务，向以客户为中心提供综合金融服务方向发展，行业向财富管理转型发展已经是大势所趋。

　　财富管理的本质是以客户为中心，提供全面综合金融产品和服务，实现客户资产的保值增值。证券行业的财富管理应该是经纪业务的升级，满足数字智能时代客户多元化、个性化需求。具体表现在：通过客户需求端的分析升级实现客户画像精准化、通过产品供给端的体系升级实现产品服务层级化、通过资产配置能力的服务升级实现客户服务的定制化。

　　第一创业证券财富管理的愿景是，提供贯穿于客户全生命周期的综合金融服务，通过有温度的交易体验及专业配置建议，助力客户资产保值增值，成为业内领先的、具有数字化特色的财富管理专家。以“客户为中心”，搭建为客户提供交易服务、资产配置、风险管理等服务体系。推动财富管理的数字化转型，强化大数据等科技手段，加强对客户的了解与服务，为员工展业、服务客户和内部管理等提供有效工具。

　　财联社记者：与传统金融机构（银行、基金公司）、新兴互联网金融机构相比，第一创业的财富管理业务核心优势有哪些？

　　朱剑锋：第一创业证券财富管理业务核心优势首先体现在固收、资管产品的竞争优势。公司凭借专业能力强、业务经验丰富的投资和研究团队，坚持以固定收益为特色，以追求绝对收益为目标，坚持主动管理，以集中高效的运营模式深入打造“固定收益＋权益资产”的资产管理业务模式，即以固收类资产的收益为基础，配置权益类产品增强收益，让客户通过资产配置跨越债券市场和股票基金市场以获得更好的资产保值增值。

　　其次体现在量化服务的专业优势。2019年公司正式发布了“第一创业FIRST量化服务体系”，拥有Fast(快速)、Intelligent(智能)、Reliable(可靠)、Special(定制)、Teamwork(团队合作)五大核心功能。其中，财富客户“宽客汇”服务体系从量化工具平台服务、量化策略功能服务和量化线上客户服务三个方面为个人量化投资者提供全方位、多样化的专业服务，将量化交易成功的从机构客户推向个人客户，解决个人客户交易痛点，让个人专业客户交易更加科学化，效率化，提升其在市场的博弈与存活能力。

　　最后体现在数字化的运营能力。公司从2019年启动经纪业务线分支机构数字化转型项目，利用数字化技术，进行运营重构与平台演进，进而推动传统业务转型亚美体育app，创新业务模式，提高管理效率，建设数字化员工服务支持体系；开发智能投顾、智能配置、智能服务平台和大数据精准营销、精准服务，通过投资、战略合作等形式布局金融科技；打造强大数据中台，通过建设业务数据、员工数据、客户数据于一体的数据中台，并且叠加大数据及人工智能算法的运用，为财富管理提供数据支持。

　　朱剑锋：公司制定了推进财富管理业务的总体规划：“以交易服务入手，向财富管理转型”。具体来说，有以下五个方面：

　　一、通过总部组织架构调整强化总部赋能及内部协同。公司自2018年以来持续推进经纪业务总部的组织架构改革，成立了经纪业务发展委员会（以下简称“经发委”），发挥经发委总部矩阵式组织优势，实行以客户为中心的差异化客群经营模式，围绕财富和机构客户的需求出发，建立完善的金融产品、信用产品和投顾产品体系，通过线上线下场景化服务提升客户体验，满足客户需求。

　　二、通过对客户分类分级落地客群经营。根据客户分级情况进行公司资源的整体配置；综合考虑客户投资风格、风险承受能力、交易习惯、投资偏好等，并结合客户分级进行客户分类，根据客户分类情况对客户进行针对性服务。在客户分类分级的基础上建立标准化客户营销服务体系，提升客户营销服务的专业性。

　　三、通过外部引入和内部创设健全金融产品服务体系。以客户为中心，根据客户分类分级管理及特征提供差异化金融产品服务，构建金融产品全图谱。外部引入，即通过和公募、私募、信托等外部管理人对接，优选出合作契合度高、产品优质的管理人，构建少而精、小而美的管理人合作生态圈，开展多方位的合作；内部创设，即加强与公司内部部门、子公司的合作，整合产业上下游资源，丰富财富管理的产品类型。如通过整合一创投行、一创投资，协同创金合信基金，打通一级市场和二级市场，为客户提供多元化的投资品种。

　　四、通过总部与分支机构投顾联动赋能，提升投顾能力。总部投顾团队通过培训赋能、亚美体育产品赋能提升分支机构投顾团队服务能力，总部与分支机构投顾团队实现充分沟通交流，提高总部投顾服务的针对性和有效性。同时，我们也推进“股票投顾”向“产品投顾”的思维转变，引导投顾不断强化资产配置服务能力。此外，公司持续推进智能投顾建设，充分运用大数据、算法模型等科技手段，向长尾客户提供智能化的投资顾问服务。

　　五、通过金融科技的运用逐步实现“人工+智能”服务体系。大数据的运用让我们更懂客群，提升客户管理水平；小数据的运用让我们更懂客户，提升客户服务的精准度；多维度的数据刻画让我们更懂产品，提升理财服务的专业度；多因子的分析让我们更懂投资，能够有效辅助客户构建投资策略。借助金融科技手段，我们可以通过智能化提供有温度的服务，如针对特定客户群的场景化营销活动、针对客户需求的线上线下投顾服务、人工与智能结合理财服务等。

　　财联社记者：在数字化财富管理转型方向上，第一创业是如何理解及如何推进的？

　　朱剑锋：财富管理的本质是保值与增值，信任是财富管理的核心。数字化不改变财富管理的本质，数字化通过重铸财富管理的信任基石，让财富管理变得更普惠、更专业、更开放。数字化财富管理，不是单纯的线上化，而是从价值定位、客户、产品、服务及渠道上区别于传统财富管理，数字化是帮助实现改造的手段。数字化财富管理不仅强调信息平台在财富管理业务开展中的重要性，而且也强调线下人员服务在财富管理业务开展中的必要性。

　　金融科技赋能数字化财富管理。充分发挥金融科技在客户开发和客户服务中的作用。客户开发中加强场景化活动营销能力、树立品牌，线上渠道提升客户体验，推广差异化定位，线下分支机构向标准化、信息化转型。客户服务中按客群匹配投顾服务，通过“总部集中化、分支机构标准化”提升投顾水平，同时，打造专有明星产品，将产品货架、产品超市升级为信息筛选平台，此外，建设智能资产配置系统，为客户提供多元化、个性化的资产配置建议。

　　数据赋能数字化财富管理。重视数据在数字化财富管理中的重要作用，通过建设以智富通、终极理财师为核心的数字化平台，实现目标客户服务的准确性和及时性。通过千人千面、智能诊断模块，识别客户的行为特征，提高服务质量与沟通效率。以微信小程序“智富小店”建设为引子，串联APP、公众号、网站及小程序等，实现各端的统一运营及数据整合，从而赋能分支机构，重新打造“销售”、“服务”、“关系管理”一体化的通道，通过大数据分析、客户画像构建、用户行为分析等工具为营销人员赋能，实现精准营销及服务半径最大化，提升员工服务的效能。

　　此外，我们也强调数字化财富管理过程中人的作用，强调与人沟通交流的社会化需求在财富管理业务中的重要性。公司通过建立一定规模的线下专业化营销服务团队，以科技赋能提升员工服务能力，进而提高对客群服务的针对性、主动性、专业性和个性化，提升服务的温度，优化客户体验，提高客户粘性。

　　总而言之，公司坚持特色化的发展理念，充分发挥券商在资产端的优势，通过有温度的专业财富管理服务，助力客户资产保值增值。亚美体育